Banka Hesabına Gelen Para Kaç TL Olursa Takibe Düşer? Güncel Takip Limitleri ve Detaylar

Bazı anlar vardır, telefona "Banka hesabınıza yatırılan tutarı kontrol edin" uyarısı gelir. Belki bir borç ödenir, belki bir prim yatar, belki de bir arkadaşınız size borç yollar. Ama kafalarda hep bir soru: Banka hesabıma kaç TL gelirse bu para devletin ya da bankanın radarına girer? Çevremizde bu konuda şehir efsaneleri almış başını gidiyor. Kimine göre 5.000 TL’yi geçen tutar takibe giriyor, kimine göre ise her işlem MASAK’a bildirilir. İşin gerçeği bambaşka.

Banka Hesabına Gelen Paraların Takibi: Hangi Tutarlar İzleniyor?

Türkiye bankacılık sisteminde para giriş-çıkışları hem MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) hem de bankaların kendi iç denetim mekanizmaları tarafından sürekli gözlemleniyor. Fakat, her tutar direkt olarak kırmızı alarma yol açmıyor. Kritik soru şu: "Hangi miktarda hesaba para girerse, kurumlar bunu otomatik olarak bildiriyor ya da takibe alıyor?" İşte net cevap: 5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve ilgili yönetmeliklere göre, günlük 7.500 TL ve üzerindeki işlemler banka tarafından otomatik olarak MASAK’a bildiriliyor. Bu bildirimler "şüpheli işlem bildirimi" olarak adlandırılır. Ancak hemen panik yapmaya gerek yok! Her bildirilen işlem incelemeye alınacak diye bir kaide yok. MASAK önce işlemde bir şüphe unsuru arar.

Pratikte banka hesabına 7.500 TL ve üzeri bir para tek seferde veya parça parça aynı günde yatarsa, banka sisteminde bu otomatik olarak raporlanır. Bu rakam 2025 Temmuz ayı itibariyle günceldir. Mesela bir gün içinde hesabınıza üç farklı kişiden toplam 8.000 TL yattıysa, bu da takip kapsamına girer. Hatta MASAK mevzuatı, toplamda günlük 7.500 TL’yi geçen bütün işlemleri analiz ediyor. Bankalar, standart olarak bu tür işlemleri ilgili kuruma bildiriyorlar.

Bazı özel durumlarda ise, daha düşük tutarlar bile sisteme şüpheli olarak aktarılabiliyor. Örneğin, bir öğrenci hesabına her ay 4.000-5.000 TL gibi düzenli ve yüksek miktarlar, belirgin bir açıklama olmadan yatarsa, banka bunu şüpheli hareket olarak değerlendirebilir. Ya da müşteri profilinize, gelir beyanınıza ve normal işlem hacminize göre "aykırı" bulunan tutarlar için bankanın iç birimleri harekete geçerek dosya açıyor. Bu yüzden buradaki anahtar kelime "alışılmış işlem dışı hareket" olarak karşımıza çıkıyor.

Konunun sık karıştırılan bir boyutu da yurtdışından gelen para transferleri. Western Union, Wise (eski adıyla TransferWise) gibi sistemlerle gelen döviz veya TL’de de benzer bir eşik geçerli. Yani yurt dışından hesabınıza tek seferde ya da bir gün içerisinde 7.500 TL ve üzeri bir tutar aktarılırsa, bu da bankanın ve MASAK'ın radarına giriyor. Eğer açıklamada "hediye", "borç", "aile yardımı" gibi gerekçeler açıkça yazılmışsa işler kolaylaşıyor. Yeter ki açıklama kısmı boş geçilmesin. 

İşte örnek bir tablo ile limitleri daha açık görelim:

Yani banka hesabı takibi sadece belli bir tutarla sınırlandırılmıyor; işlem modeli, düzenliliği, müşteri tipine göre de değişebiliyor. Bazı bankalarda ise 5.000 TL’yi geçen işlemler şüpheli sayılıp iç sistemlerde ön izlemeye alınabiliyor ancak yasal bildirim eşik değeri 7.500 TL olarak uygulanıyor.

Takibe Yakalanmamak İçin Pratik Öneriler ve Yapılması Gerekenler

Öncelikle en önemli ipucu: Hesabınıza gelen paranın açıklamasını net ve anlaşılır şekilde yazdırın. "Kira ödemesi", "maaş avansı", "borç iadesi" gibi basit açıklamalar işleri fazlasıyla kolaylaştırıyor. Açıklamasız ya da karmaşık işlemler özellikle dikkat çekiyor. Arkadaşlar arasında yapılan transferlerde bile basit bir not düşmek işleri kolaylaştırır.

Kendi gelir profiline aşırı zıt bir tutar alıyorsan dikkatli olmalısın. Diyelim ki asgari ücretle çalışan birinin hesabına bir gün içinde 30.000 TL yattı. Banka bunun nedenini sorabilir, hatta işlemleri dondurabilir. İş yeri ödemeleri, maaşlar gibi düzenli ve belgeli paralar sorun olmuyor. Ama "neden bu kadar yüklü bir para geldi" sorusuna mantıklı bir cevap yoksa iş biraz sıkıntılı bir hal alabiliyor.

Banka hesabınızı sık kullanıyorsanız, nasıl para transferi yaptığına özellikle dikkat edin. Dışarıdan sık sık yüklü miktarda para almak ya da kısa aralıklarla büyük transferler yapmak otomatik takibe düşme riskini artırır. Hatta aynı gün içinde farklı hesaplardan, kısa sürede gelen yüklü havaleler "parçalama yöntemi" olarak sayılabiliyor ve bankada uyarı sistemi çalışıyor.

Eğer hesabınıza ait alışılmış üstü bir para geliyorsa, bunu açıklayacak belgeleri saklayın. Miras, tazminat, gayrimenkul satışı gibi durumlarda ilgili sözleşme, dekont veya resmi evrağı hazır tutmak ileride sıkıntı yaşamamanızı sağlar. Unutmadan: Konut satışı gibi işlemlerde, tapu kayıtları ile banka hesap hareketleri örtüşmek zorunda, aksi durumda ekstra açıklama istenir.

• Para transferlerinde açıklama satırına not yazmak.
• Alışık olmadığı kadar büyük miktarlarda işlem yaptıysan, açıklama ve belge hazırlamak.
• Düzenli olarak yüksek miktar giriyorsa (ör. freelance çalışanlar, satıcılar), mali müşavir ya da banka temsilcisiyle görüşmek.
• Yurtdışından para alıyorsan, açıklamayı net tutmak ve gerekirse transferi yapan kişinin kimliğini ve ilişkisini ispatlayacak evrakları saklamak.

Aklını kurcalayan bir diğer soru da parça parça yapılan transferler. Kimisi tek seferde göndermek yerine 4x2.000 TL yollamayı daha güvenli sanıyor. Lakin, MASAK algoritmaları gün içindeki toplamları tespit ediyor. Yani birden fazla işlemle sınırı aşsan da sistem yine de bunu fark ediyor. Banka personeliyle konuştuğumda, parti parti para yatırmanın özellikle "iş bölme" amacı taşıyorsa otomatik olarak kırmızı bayrak yaktığını anlattılar.

Özellikle e-ticaret, sosyal medya üzerinden satış yapanlar, freelance çalışanlar gibi geliri düzensiz kişiler bu konuda daha dikkatli olmalı. Çünkü alışılmadık girişler veya sık aralıklarla gelen yüklü havaleler bir anda denetim birimlerinin radarına girmeni sağlayabiliyor. Böyle bir durumda, işlemi kanıtlayan belgen ya da faturan yoksa süreç yorucu olabiliyor.

Bilinen Yanlışlar, Şehir Efsaneleri ve Banka Denetimlerinin Gerçek Yüzü

En yaygın şehir efsanesi şu: "Her hesaba gelen 5.000 TL takibe düşüyor!" Bu bilgi doğru değil. Yasal bildirim eşiği net şekilde 7.500 TL. Ama, dediğim gibi, banka kendi iç yazılımında 5.000 TL’yi "dikkat edilecek işlem" olarak işaretleyebilir. Ancak devlet kurumlarına otomatik bir bildirim 7.500 TL ve üstü için yapılıyor.

Bazı insanlar ise, "Her TL hareketi MASAK tarafından görünür" zannediyor. Oysa, MASAK aslında bankaların raporladığı, riskli ve olağan dışı işlemleri toplu olarak inceleyen bir kurum. Herhangi bir günde yapılan standart alışveriş, maaş yatırma gibi işlemler bunları kapsamaz. Sadece belirgin aykırılıklar veya yüksek rakamlar odaktaki hareketlerdir.

Hesaba para yatıran kişinin "kim olduğu" bazen daha önemli olabiliyor. Eğer sık sık farklı isimlerden, açıklama olmadan yüksek tutarlı havaleler alıyorsan hem banka hem MASAK bu işlemi şüpheli sayıyor. Hatta kimi bankacılar, "Bir hesaba 10 farklı kişiden toplam 10.000 TL gelirse, bunu hemen dosyalarız" diyor. Ne kadar çok kişi, o kadar dikkat demek.

Bir diğer efsane de "yurtdışından gelen döviz kontrol edilmez" düşüncesi. Bu da gerçek dışı; MASAK yine aynı 7.500 TL’lik eşik üzerinden döviz, Euro, Dolar, Pound gözetmeksizin bildirimi istiyor. Yani yurtdışından aldığın paranın parça parça ya da tek seferlik olması da bu limiti geçince aynı değerlendirmeye giriyor.

Banka denetim süreci ise basit: Banka, şüpheli işlemleri otomatik olarak kendi sistemlerine kaydediyor. Eğer açıklama anlaşılır, müşteri profiline uygun ve gelirin yasalsa süreç çok hızlı ilerliyor ve banka böyle bir dosya oluşturmuyor. Ama banka içinde işlem dosyası açılırsa, müşteri temsilcisi seni arayıp neden böyle bir para girişi olduğunu açıklamayı isteyebilir. Bu açıklama mantıklı değil ya da eksikse, belge istenebilir, bazen hesap geçici bloke edilir.

Banka denetimlerinde yaşanan en büyük sorun iletişim eksikliği. Müşterilerin çoğu "Bunu kime anlatmalıyım?", "Param ne zaman açılır?" veya "Hangi belgeleri sunmalıyım?" gibi belirsizlikler yaşar. O yüzden, büyük tutarlı işlemlerde, bankaya önceden bilgi vermek veya işlem sonrası belgeleri hızlı sunmak işleri çok daha kolaylaştırıyor.
Çoğu kullanıcı ise bankadan gelen uyarıları görmezden geliyor. Oysa bir e-posta ya da arama alınca ciddiye almak ve hemen belge ile açıklama sunmak önemli. Çünkü bankada "belirsiz" durumda işlem bekledikçe, süreç uzayabiliyor.

Özetle; bankalar ve MASAK’ın amacı, herkesi zora koşmak değil, yasa dışı para akışını önlemek. O yüzden paranın kaynağı belli, hareketler mantıklı ve belgeler hazırsa hiçbir problem yaşanmıyor.